Företagslån med Betalningsanmärkning - Guide 2025
Magnus Persson
Finansrådgivare
Sofia Karlsson
Ekonomiskribent
Sammanfattning
- ✓ Möjligt att få lån trots betalningsanmärkning
- ✓ Vissa långivare specialiserar sig på detta
- ✓ Högre räntor och striktare villkor
- ✓ Alternativa finansieringsformer kan fungera
- ✓ Förbättra chanserna med rätt strategi
Läsningstid: 7 minuter | Uppdaterad: Januari 2025 | Författare: Finansredaktionen
Långivare för Betalningsanmärkningar
Specialiserade långivare som godkänner lån utan UC-kontroll
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Vad är en Betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning registreras när en skuld förblir obetald trots påminnelser och inkassokrav. Anmärkningen syns i kreditupplysningar från UC, Creditsafe och andra kreditupplysningsföretag i tre år från registreringsdatum.
För företag kan betalningsanmärkningar finnas både på företaget självt och på ägarna/styrelseledamöterna. Båda typerna påverkar möjligheten att få företagslån, men på olika sätt.
Typer av Betalningsanmärkningar
På företaget
- • Obetalda leverantörsfakturor
- • Skatteskulder
- • Avgifter till myndigheter
- • Hyresskulder
Påverkan: Mycket svårt att få traditionella lån
På privatperson/ägare
- • Privata skulder
- • Tidigare företagsskulder
- • Konsumentkrediter
- • Skatteskulder som privatperson
Påverkan: Svårare att få lån, särskilt med personlig borgen
Finansieringsalternativ med Betalningsanmärkning
1. Långivare utan UC-kontroll
Vissa långivare gör ingen UC-kontroll utan använder andra kreditupplysningsföretag eller fokuserar på företagets aktuella ekonomi istället för historik.
Exempel på sådana långivare:
- • CashLoans - Upp till 7 miljoner utan UC
- • Vissa factoring-bolag
- • Utländska långivare
- • Peer-to-peer låneplatformar
2. Fakturaköp och Factoring
Fakturaköp baseras på dina kunders kreditvärdighet, inte din egen. Om dina kunder har god betalningsförmåga kan du få fakturaköp godkänt trots egen betalningsanmärkning.
Detta är ofta det enklaste sättet att få finansiering med betalningsanmärkning eftersom risken för långivaren är minimal.
3. Lån med Säkerhet
Om du har värdefulla tillgångar som kan användas som säkerhet ökar chanserna betydligt. Säkerheter kan vara:
- • Fastigheter (pantbrev)
- • Maskiner och utrustning
- • Lager och varulager
- • Fordon
- • Kundfordringar
- • Företagsinteckning
4. Privata Investerare
Privata investerare, affärsänglar eller crowdfunding kan vara alternativ när traditionella långivare säger nej. De fokuserar mer på affärsidén och potentialen än på historisk kreditvärdighet.
Långivare som Kan Godkänna
Möjliga alternativ:
| Långivare | Typ av finansiering | Krav |
|---|---|---|
| CashLoans | Företagslån | Ingen UC, fokus på kassaflöde |
| Factoring-bolag | Fakturaköp | Kunders kreditvärdighet |
| Peer-to-peer | Crowdlending | Affärsplan och potential |
| Pantbanken | Pantsatta lån | Värdefull säkerhet |
Tips för att Öka Chanserna
1. Var transparent
Försök inte dölja betalningsanmärkningen. Var ärlig och förklara omständigheterna. Många långivare uppskattar ärlighet och kan göra individuella bedömningar.
2. Visa förbättring
Dokumentera hur företagets ekonomi förbättrats sedan anmärkningen. Visa positiva kassaflöden, ökande omsättning och god orderingång.
3. Erbjud säkerhet
Även om du helst vill ha blancolån, kan erbjudande om säkerhet öka chanserna betydligt. Överväg vad du kan ställa som säkerhet.
4. Sök mindre belopp
Börja med att söka mindre belopp och bygg upp förtroende. När du visat att du kan hantera mindre lån kan du söka större belopp.
5. Använd medlåntagare
Om möjligt, involvera en medlåntagare eller borgensman utan betalningsanmärkning. Detta kan öka chanserna avsevärt.
Kostnader och Villkor
Förvänta dig:
- • Högre ränta: 15-30% per år är vanligt
- • Kortare löptid: Ofta max 12-24 månader
- • Lägre belopp: Svårt att få stora lån
- • Striktare återbetalning: Mindre flexibilitet
- • Uppläggningsavgifter: Ofta 3-5% av lånebeloppet
- • Krav på säkerhet: Oftare än vid normal kreditvärdighet
Att Återbygga Kreditvärdighet
Medan du arbetar med tillfälliga finansieringslösningar är det viktigt att samtidigt arbeta med att återbygga kreditvärdigheten:
- 1. Betala alla räkningar i tid - Bygg positiv historik
- 2. Kommunicera med fordringsägare - Förhandla avbetalningsplaner
- 3. Betala av gamla skulder - Även om anmärkningen kvarstår
- 4. Undvik nya krediter - Fokusera på att stabilisera ekonomin
- 5. Bygg buffert - Ha reservkapital för oförutsedda utgifter
- 6. Dokumentera förbättring - Spara kvitton på betalda skulder
Fallstudie: Från Konkurs till Framgång
Företag: Digital Marketing AB (fiktivt exempel)
Bakgrund: Betalningsanmärkning efter förlorad stor kund 2021, skuld på 200 000 kr.
Strategi:
- • Började med fakturaköp för att säkra kassaflöde
- • Tog mindre lån (100 000 kr) med säkerhet
- • Betalade av gamla skulder successivt
- • Byggde upp kundstock och omsättning
Resultat efter 2 år:
- • Alla gamla skulder betalda
- • Omsättning ökad från 1 till 4 miljoner kr
- • Kan nu få traditionella lån igen
- • Anmärkningen kvar men påverkar inte längre
Varningssignaler - Undvik Dessa
- SMS-lån för företaget: Extremt dyra och skapar ofta nya problem
- Oseriösa långivare: Kräver förskottsbetalning eller orealistiska villkor
- Låna för att betala lån: Skapar en skuldfälla
- Ignorera problemet: Situationen förvärras utan aktiva åtgärder
- Ge upp för tidigt: Det finns ofta lösningar om man söker
Vanliga Frågor
Hur länge syns en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning syns i tre år från registreringsdatum. Efter det tas den automatiskt bort från registret.
Kan jag få bort anmärkningen tidigare?
Ja, om skulden betalas och det gått minst två år sedan registrering kan du ansöka om att få den borttagen. Skulden måste vara helt betald.
Påverkar privat anmärkning företagslån?
Ja, särskilt om personlig borgen krävs. Många långivare kontrollerar både företagets och ägarnas kreditvärdighet.
Vilken ränta kan jag förvänta mig?
Med betalningsanmärkning är räntor på 15-30% per år vanliga. Jämför med 5-10% för företag med god kreditvärdighet.
Sammanfattning
Att få företagslån med betalningsanmärkning är svårt men inte omöjligt. Det finns långivare och finansieringsformer som kan fungera, men räkna med högre kostnader och striktare villkor.
Fakturaköp är ofta enklast att få godkänt eftersom det baseras på kundernas kreditvärdighet. Lån med säkerhet eller från alternativa långivare är andra möjligheter.
Viktigast är att vara transparent, visa förbättring och samtidigt arbeta aktivt med att återbygga kreditvärdigheten för framtiden.