Företagslån för Nystartade Företag 2025
Sofia Karlsson
Ekonomiskribent
Anna Olsson
Ekonomiskribent
En komplett guide för dig som driver ett nystartat företag och behöver finansiering. Lär dig vilka långivare som är bäst för nya företag, vilka krav som ställs och hur du maximerar dina chanser att få lån godkänt.
Snabbguide: Lån för nystartade
- ✓Möjligt från dag 1: Qred, Froda och Capcito lånar ut från start
- ✓Typiska belopp: 10 000 - 500 000 kr för företag under 6 månader
- ✓Högre räntor: Räkna med 1,5-3% månadsränta initialt
- ✓Personlig borgen: Ofta krav för nystartade företag
Långivare som accepterar nystartade företag
Dessa långivare lånar ut till företag från dag 1 eller efter bara några månader
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Utmaningar för nystartade företag
Som nystartat företag står du inför unika utmaningar när det kommer till att få företagslån. Traditionella banker och många långivare kräver minst 1-2 års verksamhet, etablerad omsättning och bevisad återbetalningsförmåga. Detta gör det svårt för nya företag att få den finansiering de behöver för att växa.
Varför är det svårare för nystartade?
- Ingen historik: Långivare kan inte bedöma hur väl företaget sköts
- Osäker omsättning: Svårt att förutse framtida intäkter
- Högre risk: 50% av nya företag överlever inte första 5 åren
- Begränsat kapital: Ofta lågt eget kapital som säkerhet
- Obevisad affärsmodell: Osäkerhet kring lönsamhet
Långivare som lånar ut till nystartade
Lyckligtvis finns det flera moderna långivare som specialiserat sig på att hjälpa nystartade företag. Dessa använder alternativa kreditbedömningsmetoder och fokuserar mer på potential än historik.
1. Qred - Från dag 1
- • Krav: Svenskt AB, omsättning på minst 50 000 kr
- • Belopp: 10 000 - 2 000 000 kr
- • Ränta: Från 1% per månad
- • Beslut: Inom 15 minuter
- • Fördelar: Snabbast för nystartade, ingen UC-kontroll
2. Froda - AI-baserad bedömning
- • Krav: 3 månaders verksamhet, 100 000 kr i omsättning
- • Belopp: 50 000 - 3 000 000 kr
- • Ränta: 0,99-2,49% per månad
- • Beslut: Inom 60 minuter
- • Fördelar: Flexibel återbetalning, fair kreditbedömning
3. Capcito - För tillväxtföretag
- • Krav: 3 månaders verksamhet, positiv trend
- • Belopp: 100 000 - 2 000 000 kr
- • Ränta: 1,5-2,5% per månad
- • Beslut: Inom 24 timmar
- • Fördelar: Revenue-based återbetalning tillgänglig
4. Treyd - För e-handel
- • Krav: E-handelsföretag, från start
- • Belopp: Upp till 5 000 000 kr
- • Ränta: 1,9% fast avgift
- • Beslut: Inom 24 timmar
- • Fördelar: Betala leverantörer direkt, 60 dagars kredit
Krav för nystartade företag
Även om kraven är lägre än hos traditionella banker, behöver du fortfarande uppfylla vissa grundläggande krav för att få lån som nystartat företag.
Minimikrav hos de flesta långivare:
- ✓ Svenskt organisationsnummer
- ✓ F-skattsedel (eller under ansökan)
- ✓ Företagskonto i svensk bank
- ✓ Någon form av omsättning eller orderstock
- ✓ Svensk medborgare eller permanent uppehållstillstånd (ägare)
Tips för att få lån godkänt
1. Förbered en solid ansökan
En välförberedd ansökan ökar dramatiskt dina chanser för godkännande. Inkludera:
- Detaljerad affärsplan med tydliga mål
- Realistisk budget och kassaflödesprognos
- Beskrivning av hur lånet ska användas
- CV och erfarenhet från grundare
- Eventuella kundavtal eller avsiktsförklaringar
2. Börja med mindre belopp
Det är lättare att få ett mindre lån godkänt initialt. När du visat att du kan hantera återbetalningen kan du ansöka om högre belopp. Många långivare erbjuder automatiskt högre kreditgränser efter några månaders god betalningshistorik.
3. Visa på intäkter eller potential
Bevis som stärker din ansökan:
- • Fakturor som väntar på betalning
- • Bekräftade kundorder
- • Långsiktiga kundavtal
- • Positiv trend i försäljning (även om liten)
- • Bevis på marknadens efterfrågan
4. Ha god privat ekonomi
För nystartade företag tittar långivare ofta på ägarens privata ekonomi. Se till att:
- Du inte har obetalda skulder hos Kronofogden
- Din privata ekonomi är i ordning
- Du kan visa stabila privatinkomster (om möjligt)
- Du är beredd att gå i personlig borgen
Alternativa finansieringsformer
Om traditionella företagslån inte fungerar för ditt nystartade företag, finns flera alternativa finansieringsformer att överväga:
Fakturaköp/Factoring
Om du har utställda fakturor kan du sälja dessa och få 70-90% av beloppet direkt. Perfekt för företag med långa betalningstider. Företag som Capcito, Treyd och Wayler erbjuder fakturaköp från dag 1.
Revenue Based Financing
Återbetala lånet som en procent av din omsättning. Du betalar mer när det går bra och mindre när det går sämre. Froda och Capcito erbjuder denna flexibla lösning.
Crowdfunding
Plattformar som FundedByMe och Pepins låter dig låna från många små investerare. Fungerar bäst om du har en stark story eller innovativ produkt.
Mikrolån från Almi
Almi erbjuder mikrolån upp till 250 000 kr för nystartade företag. Längre process men ofta bättre villkor än privata alternativ.
Vanliga misstag att undvika
Undvik dessa nybörjarmisstag:
- 1. Låna för mycket för tidigt - Börja smått och bygg upp din kreditvärdighet gradvis
- 2. Ignorera de totala kostnaderna - Fokusera inte bara på räntan, räkna på totalkostnaden
- 3. Ansöka hos för många samtidigt - Varje ansökan kan påverka din kreditvärdighet
- 4. Missa återbetalningar - En missad betalning kan stänga dörrar för framtida lån
- 5. Låna för driftskostnader - Använd lån för investeringar som genererar intäkter
Steg-för-steg guide
Så här får du företagslån som nystartat:
Säkerställ grundkraven
Organisationsnummer, F-skatt, företagskonto och någon form av omsättning
Förbered dokumentation
Affärsplan, budget, kontoutdrag och eventuella kundavtal
Välj rätt långivare
Börja med Qred eller Froda som har lägst krav för nystartade
Ansök om rimligt belopp
Börja med 50 000 - 200 000 kr för att bygga kredithistorik
Sköt återbetalningen
Betala i tid för att kvalificera för högre belopp framöver
Sammanfattning
Att få företagslån som nystartat företag är utmanande men absolut möjligt. Nyckeln är att välja rätt långivare, förbereda en solid ansökan och börja med rimliga belopp. Långivare som Qred, Froda och Capcito har specialiserat sig på att hjälpa nya företag och erbjuder finansiering från dag 1 eller efter bara några månaders verksamhet.
Kom ihåg att det första lånet ofta är det svåraste att få. När du väl etablerat en god betalningshistorik öppnas dörrar till bättre villkor och högre belopp. Var tålmodig, planera noggrant och använd lånade pengar för investeringar som genererar intäkter - inte för att täcka löpande kostnader.