Jämför Räntor på Företagslån - Komplett Guide 2025
Magnus Persson
Finansrådgivare
Sofia Karlsson
Ekonomiskribent
Räntan är den största kostnaden för ett företagslån. I denna guide förklarar vi exakt hur räntor fungerar, vad som påverkar din ränta och hur du säkerställer att du får bästa möjliga villkor för ditt företag.
💡 Snabbfakta om räntor 2025
- • Bankräntor: 2-8% per år (effektiv ränta)
- • Fintech-långivare: 0,7-3% per månad (8,4-36% per år)
- • Genomsnittlig företagslåneränta: 5,8% per år
- • Skillnad mellan bästa och sämsta: Upp till 30 procentenheter!
Jämför Räntor från Populära Långivare
Se aktuella räntor och hitta bästa erbjudandet för ditt företag
💡 Tips: Ansök hos flera långivare samtidigt för att jämföra erbjudanden. Det påverkar inte din kreditvärdighet.
Olika typer av räntor - Förstå skillnaderna
Nominell ränta
Den grundläggande räntan på lånet, utan avgifter. Detta är ofta den ränta som marknadsförs mest synligt, men säger inte hela sanningen om kostnaden.
Exempel: "Låna till 4,95% ränta" - detta är nominell ränta
Effektiv ränta
Den totala årskostnaden inklusive alla avgifter och kostnader. Detta är den siffra du ska jämföra mellan olika långivare!
Exempel: Nominell 4,95% + avgifter = 6,2% effektiv ränta
Fast vs Rörlig ränta
Fast ränta: Samma ränta under hela löptiden. Trygghet men ofta högre.
Rörlig ränta: Följer marknadsräntan. Kan gå upp eller ner.
Tips: Fast ränta i osäkra tider, rörlig när räntorna förväntas sjunka
Månadsränta vs Årsränta
Många fintech-långivare anger månadsränta vilket låter lågt. Multiplicera med 12 för ungefärlig årsränta (blir högre med ränta-på-ränta effekt).
Varning: 2% per månad = minst 24% per år (27% med ränta-på-ränta)
Aktuella räntor hos olika långivare 2025
| Långivare | Typ | Nominell ränta | Effektiv ränta (ca) | Krav |
|---|---|---|---|---|
| Handelsbanken | Bank | 2,5-5%/år | 3-6%/år | Mycket höga |
| Swedbank | Bank | 3-6%/år | 3,5-7%/år | Höga |
| Almi | Statligt | 4,5-7%/år | 5-8%/år | Medel |
| Collector Bank | Nischbank | 4,95-12%/år | 6-14%/år | Medel |
| Krea | Fintech | 0,95-2,5%/mån | 12-35%/år | Låga-Medel |
| Qred | Fintech | 0,7-2,5%/mån | 9-35%/år | Låga |
| Froda | Fintech | 1,5-2,5%/mån | 20-35%/år | Låga |
| Capitalbox | Fintech | 1,5-2,5%/mån | 20-32%/år | Låga-Medel |
⚠️ Observera:
Räntorna ovan är ungefärliga och varierar baserat på kreditvärdighet, lånebelopp, löptid och säkerhet. Alltid viktigt att få personligt erbjudande för exakt ränta.
Vad påverkar din ränta? 10 avgörande faktorer
1. Företagets kreditvärdighet
Din UC-rating eller motsvarande är avgörande. AAA ger bäst ränta, medan låg rating kan ge avslag eller mycket hög ränta.
2. Företagets ålder
Etablerade företag (3+ år) får betydligt bättre villkor än nystartade. Historik ger trygghet för långivaren.
3. Omsättning och lönsamhet
Högre omsättning och god lönsamhet ger lägre ränta. Förlustföretag får sällan banklån utan hänvisas till dyrare alternativ.
4. Säkerhet
Företagsinteckning, fastighet eller annan säkerhet kan halvera räntan. Blancolån är alltid dyrare.
5. Lånebelopp
Större lån ger ofta bättre ränta per krona. Små lån under 100k har ofta högst ränta relativt sett.
6. Löptid
Kortare lån har ofta högre månadsränta men lägre total kostnad. Långa lån över 5 år kan ha högre ränta.
7. Bransch
Stabila branscher (IT, konsult) får bättre villkor än riskbranscher (restaurang, detaljhandel).
8. Personlig borgen
Om ägaren går i personlig borgen sjunker räntan. Visar engagemang och delar risken.
9. Befintlig kundrelation
Befintliga kunder hos en bank får ofta rabatt. Ny kund betalar ofta mer första gången.
10. Marknadsläge
Riksbankens styrränta påverkar alla räntor. Lågkonjunktur ger också högre riskpremier.
Så får du lägsta möjliga ränta - 7 konkreta tips
- Förbättra kreditvärdigheten först
Betala alla skulder i tid, minska kreditutnyttjandet och rätta eventuella fel i kreditupplysningen innan du ansöker.
- Ansök när företaget går bra
Vänta tills efter ett starkt kvartal eller år. Visa uppåtgående trend i omsättning och resultat.
- Erbjud säkerhet om möjligt
Företagsinteckning, factoring av fakturor eller personlig borgen kan dramatiskt sänka räntan.
- Jämför minst 5 långivare
Skillnaderna är enorma! Använd jämförelsetjänster och ansök hos flera för att kunna förhandla.
- Förhandla med flera erbjudanden
Visa upp konkurrerande erbjudanden. Långivare matchar ofta eller ger bättre villkor för att vinna affären.
- Välj rätt löptid
Kortare löptid ger ofta lägre totalränta. Men se till att klara månadsbetalningarna bekvämt.
- Bygg relation innan behov
Öppna företagskonto och bygg historik hos banken innan du behöver låna. Ger bättre villkor.
Räkneexempel: Så mycket kostar olika räntor
Låna 1 000 000 kr på 3 år
| Ränta | Månadsbetalning | Total ränta | Total kostnad |
|---|---|---|---|
| 3% (Bank) | 29 081 kr | 46 908 kr | 1 046 908 kr |
| 6% (Nischbank) | 30 422 kr | 95 196 kr | 1 095 196 kr |
| 12% (Fintech låg) | 33 214 kr | 195 696 kr | 1 195 696 kr |
| 24% (Fintech hög) | 39 233 kr | 412 396 kr | 1 412 396 kr |
Skillnad mellan bästa och sämsta: 365 488 kr (37% dyrare!)
Vanliga misstag när man jämför räntor
- Bara titta på nominell ränta - Glömmer avgifter som kan dubblera kostnaden
- Inte omvandla månadsränta till årsränta - 2%/månad låter lite men är 27%/år
- Glömma uppläggningsavgiften - Kan vara 5% av lånet vilket höjer effektiva räntan mycket
- Inte läsa det finstilta - Dolda avgifter för förtidslösen, ändringar, påminnelser etc
- Jämföra äpplen och päron - Olika löptider och villkor gör jämförelse svår
- Acceptera första erbjudandet - Förhandling kan sänka räntan med flera procent
Vanliga frågor om räntor
Varför är fintech-räntor så mycket högre än bankräntor?
Fintech-bolag tar högre risk (lånar ut till företag banker säger nej till), har högre finansieringskostnader och kompenserar med snabbhet och enkelhet. De fyller ett viktigt gap i marknaden.
Kan räntan ändras under lånetiden?
Med fast ränta: Nej, den är låst hela perioden. Med rörlig ränta: Ja, den följer marknadsräntan och kan både gå upp och ner. Läs alltid avtalet noga.
Är det bättre med låg ränta och höga avgifter eller tvärtom?
Titta alltid på effektiv ränta som inkluderar allt. Men generellt är låg ränta bättre för långa lån, medan låga avgifter är viktigare för korta lån.
Hur mycket kan jag förhandla ner räntan?
Med bra förhandlingsposition (flera erbjudanden, bra ekonomi) kan du ofta få 0,5-2 procentenheter lägre ränta. Ibland mer om du byter bank.