Företagslån för Konsultföretag - Komplett Guide 2025
Niels Svensson
Finansrådgivare
Oscar Bergström
Finansrådgivare
Sammanfattning
- ✓ Konsultföretag kan låna 50 000 - 5 000 000 kr
- ✓ Fakturaköp är populärast för konsulter
- ✓ Checkkredit ger flexibilitet för ojämna intäkter
- ✓ Blanckolån utan säkerhet är standard
- ✓ Snabb kreditbedömning baserad på fakturering
Läsningstid: 6 minuter | Uppdaterad: Januari 2025 | Författare: Finansredaktionen
Introduktion till Konsultfinansiering
Konsultföretag och tjänsteföretag har unika finansieringsbehov som skiljer sig från traditionella företag. Med låga fasta kostnader men ojämna kassaflöden behövs ofta flexibla finansieringslösningar som kan hantera perioder mellan uppdrag och långa betalningstider från kunder.
Den goda nyheten är att konsultföretag ofta ses som lågriskverksamheter av långivare eftersom de har låga overheadkostnader och skalbar affärsmodell. Detta öppnar upp för flera attraktiva finansieringsalternativ.
Bästa finansieringsalternativen för konsultföretag
Specialanpassade lösningar för tjänsteföretag och konsulter
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →Finansieringsalternativ för Konsulter
1. Fakturaköp - Det Populäraste Alternativet
Fakturaköp (factoring) är det vanligaste finansieringsalternativet för konsultföretag. Du säljer dina utställda fakturor och får 70-90% av beloppet utbetalt direkt, istället för att vänta 30-90 dagar på betalning.
Fördelar med fakturaköp:
- • Pengarna inom 24 timmar efter fakturering
- • Ingen personlig borgen krävs
- • Växer automatiskt med din omsättning
- • Förbättrad likviditet för tillväxt
- • Kreditförsäkring ofta inkluderad
Kostnad:
Typiskt 1,5-3% av fakturabeloppet beroende på betalningstid
2. Checkkredit för Flexibilitet
En checkkredit fungerar som en ekonomisk buffert mellan uppdrag. Perfekt för konsulter som har ojämna intäkter eller säsongsvariation i sin verksamhet.
Du får en beviljad kreditgräns (typiskt 100 000 - 1 000 000 kr) som du kan använda vid behov. Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder.
3. Företagslån för Expansion
När du ska anställa fler konsulter, investera i marknadsföring eller expandera till nya marknader kan ett traditionellt företagslån vara rätt val. Konsultföretag får ofta förmånliga villkor eftersom verksamheten har låg risk.
Typiska användningsområden:
- • Rekrytering av nya konsulter
- • Marknadsföringssatsningar
- • Utveckling av egna produkter/tjänster
- • Geografisk expansion
- • Certifieringar och utbildningar
Specifika Utmaningar för Konsultföretag
Långa betalningstider
Många konsultföretag fakturerar månadsvis i efterskott med 30-60 dagars betalningstid. Detta betyder att du kan vänta upp till 90 dagar på betalning för utfört arbete.
Lösning: Fakturaköp eller checkkredit
Ojämna intäkter
Perioder mellan uppdrag eller säsongsvariation skapar kassaflödesutmaningar även för lönsamma konsultföretag.
Lösning: Checkkredit som buffert
Tillväxtfinansiering
Att anställa nya konsulter innan de genererar intäkter kräver rörelsekapital för löner och omkostnader.
Lösning: Företagslån eller utökad fakturakredit
Krav för Konsultföretagslån
Konsultföretag har ofta lättare att få lån än andra företag eftersom verksamheten har låg risk och förutsägbara intäkter. Här är typiska krav:
Grundläggande krav:
- Omsättning: Minst 500 000 kr per år (vissa från 300 000 kr)
- Verksamhetstid: Minst 6-12 månader
- Svenskt AB: Företaget ska vara registrerat som aktiebolag
- Inga betalningsanmärkningar: På företaget eller ägare
- Stabil kundstock: Helst långvariga kundrelationer
Långivare för Konsultföretag
Capcito
Specialiserad på tjänsteföretag
- • Fakturaköp och företagslån
- • Upp till 3 miljoner kr
- • Beslut inom 24 timmar
Qred
Snabba företagslån
- • Lån upp till 2 miljoner kr
- • Ingen uppsägningstid
- • Svar inom 1 timme
Svea Ekonomi
Komplett finansieringslösning
- • Fakturaköp och checkkredit
- • Etablerad aktör sedan 1981
- • Kreditförsäkring inkluderad
Collector
Flexibla lösningar
- • Factoring och företagslån
- • Skräddarsydda lösningar
- • Erfaren inom B2B
Tips för Framgångsrik Finansiering
1. Dokumentera kundrelationer
Visa upp långvariga kundkontrakt, ramavtal eller återkommande uppdrag. Detta minskar risken i långivarens ögon och ger bättre villkor.
2. Håll ordning på ekonomin
Konsultföretag med välskött bokföring och tydlig ekonomistyrning får alltid bättre lånevillkor. Använd ett bra ekonomisystem och håll bokföringen uppdaterad.
3. Planera för tillväxt
Sök finansiering innan du akut behöver den. Det ger dig bättre förhandlingsposition och tid att jämföra alternativ.
4. Kombinera finansieringsformer
Många framgångsrika konsultföretag använder fakturaköp för löpande likviditet och checkkredit som buffert för oförutsedda händelser.
Beräkningsexempel: Fakturaköp vs Vänta på Betalning
Scenario: Faktura på 100 000 kr
Med fakturaköp:
- • Utbetalning direkt: 90 000 kr
- • Kostnad (2,5%): 2 500 kr
- • Netto efter 60 dagar: 97 500 kr
- • Kan ta nya uppdrag direkt
Utan fakturaköp:
- • Väntetid: 60 dagar
- • Ingen kostnad: 0 kr
- • Netto efter 60 dagar: 100 000 kr
- • Begränsad likviditet under väntetiden
Slutsats: 2 500 kr för 60 dagars tidigare betalning = effektiv årsränta ~15%
Fallstudie: IT-konsultföretag växer med smart finansiering
Företag: TechConsult AB (fiktivt exempel)
Utgångsläge: 3 konsulter, 4 miljoner kr i omsättning, ville expandera men hade likviditetsproblem pga långa betalningstider.
Lösning:
- • Fakturaköp för alla fakturor över 50 000 kr
- • Checkkredit på 500 000 kr som buffert
- • Företagslån på 1 miljon för rekrytering
Resultat efter 18 månader:
- • 8 konsulter anställda
- • Omsättning 12 miljoner kr
- • Stabil likviditet trots tillväxt
- • Återbetalat företagslånet
Vanliga Frågor om Konsultföretagslån
Kan jag få lån som enskild firma?
De flesta långivare kräver aktiebolag, men vissa som Qred och Lendo kan erbjuda lån till enskilda firmor med stabil omsättning.
Hur snabbt kan jag få fakturaköp godkänt?
Första gången tar det vanligtvis 1-3 dagar att bli godkänd. Därefter får du ofta pengarna inom 24 timmar efter att du skickat in en faktura.
Måste alla fakturor säljas vid fakturaköp?
Nej, de flesta leverantörer låter dig välja vilka fakturor du vill sälja. Du kan behålla mindre fakturor eller fakturor till vissa kunder.
Påverkar företagslån min privatekonomi?
Normalt inte, men många långivare kräver personlig borgen vilket betyder att du blir personligt ansvarig om företaget inte kan betala.
Sammanfattning
Konsultföretag har utmärkta möjligheter att få finansiering tack vare låg affärsrisk och förutsägbara intäkter. Fakturaköp är det populäraste alternativet eftersom det löser problemet med långa betalningstider.
För optimal finansiering bör konsultföretag kombinera fakturaköp för löpande likviditet med checkkredit som buffert. Vid expansion kan traditionella företagslån komplettera med kapital för tillväxt.
Nyckeln är att välja finansiering som matchar din affärsmodell och tillväxtplaner. Med rätt finansieringslösning kan ditt konsultföretag växa utan likviditetsproblem.