UC, Bisnode eller Creditsafe - Vad är skillnaden?
Anna Olsson
Ekonomiskribent
Erik Lindberg
Finansrådgivare
En djupgående guide om Sveriges tre största kreditupplysningsföretag. Förstå hur de fungerar, vad som skiljer dem åt och hur ditt val av långivare påverkas av vilket kreditupplysningsföretag de använder.
Snabbfakta om kreditupplysningsföretagen
UC
Störst i Sverige, striktast bedömning
Bisnode
Internationell, bred datainsamling
Creditsafe
Mildast bedömning, globalt perspektiv
Vad är kreditupplysning?
En kreditupplysning är en sammanställning av ekonomisk information om ett företag eller privatperson. Den används av långivare för att bedöma kreditvärdighet och risk. I Sverige domineras marknaden av tre stora aktörer: UC (Upplysningscentralen), Bisnode och Creditsafe.
Varje kreditupplysningsföretag har sina egna datakällor, bedömningsmodeller och scoringsystem. Detta betyder att samma företag kan få olika kreditbetyg beroende på vilket företag som gör bedömningen - vilket direkt påverkar dina möjligheter att få lån.
Långivare som inte använder UC-kontroll
Alternativ för företag med dålig UC-rating men god affärsverksam het
Alla långivare är kontrollerade och säkra
Se alla alternativ →UC (Upplysningscentralen)
Översikt
UC är Sveriges största och äldsta kreditupplysningsföretag, grundat 1977. De ägs gemensamt av svenska banker och har därför stark koppling till traditionell banksektor.
Fördelar med UC:
- Mest omfattande databas i Sverige
- Högst trovärdighet hos traditionella banker
- Detaljerad information om betalningshistorik
- UC-Allabolag ger gratis basinformation
Nackdelar med UC:
- Striktast bedömning av de tre
- Betalningsanmärkningar syns i 3 år
- Många förfrågningar sänker kreditvärdighet
- Långsam uppdatering av positiva förändringar
UC:s bedömningssystem
UC Risk Företag - Kreditvärdighet:
- 5 - Högsta kreditvärdighet: Mycket låg risk
- 4 - Hög kreditvärdighet: Låg risk
- 3 - God kreditvärdighet: Medelhög risk
- 2 - Låg kreditvärdighet: Hög risk
- 1 - Mycket låg kreditvärdighet: Mycket hög risk
Långivare som använder UC
De flesta traditionella banker och etablerade långivare använder UC:
- Alla storbanker (SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken)
- Santander
- Lunar
- Lendo (delvis)
- Många lokala sparbanker
Bisnode (nu del av Dun & Bradstreet)
Översikt
Bisnode är en del av den globala koncernen Dun & Bradstreet och erbjuder kreditupplysningar i hela Norden. De har ett bredare internationellt perspektiv än UC.
Fördelar med Bisnode:
- Internationell räckvidd och data
- Snabbare uppdatering av förbättringar
- Mer nyanserad bedömning än UC
- Bra för företag med internationell verksamhet
Nackdelar med Bisnode:
- Mindre databas för svenska företag än UC
- Vissa långivare litar mindre på deras bedömning
- Kan missa lokal information
Bisnodes bedömningssystem
Bisnode Rating (AAA-C):
- AAA: Högsta kreditvärdighet (0,08% konkursrisk)
- AA: Mycket hög kreditvärdighet (0,19% risk)
- A: Hög kreditvärdighet (0,42% risk)
- B: God kreditvärdighet (1,47% risk)
- C: Medelhög kreditvärdighet (6,14% risk)
Långivare som använder Bisnode
- Collector Bank
- Svea Ekonomi
- Klarna (för vissa tjänster)
- Många factoringföretag
- Internationella långivare
Creditsafe
Översikt
Creditsafe är ett internationellt kreditupplysningsföretag med verksamhet i över 20 länder. De är kända för att ha en mildare bedömning och fokuserar mer på aktuell status än historik.
Fördelar med Creditsafe:
- Mildare bedömning - fler får högre betyg
- Fokus på nuvarande ekonomisk status
- Snabb uppdatering av information
- Global täckning för internationell handel
- Ingen påverkan på UC-score vid kontroll
Nackdelar med Creditsafe:
- Mindre känt i Sverige
- Vissa anser bedömningen vara för generös
- Mindre historisk data för svenska företag
Creditsafes bedömningssystem
Creditsafe Score (0-100):
- 81-100: Mycket låg risk
- 61-80: Låg risk
- 41-60: Medelhög risk
- 21-40: Hög risk
- 0-20: Mycket hög risk
Långivare som använder Creditsafe
- Qred
- Froda
- Capcito
- Wayler
- Många fintech-företag
Jämförelse: UC vs Bisnode vs Creditsafe
Aspekt | UC | Bisnode | Creditsafe |
---|---|---|---|
Strikthet | Striktast | Medel | Mildast |
Databas storlek (Sverige) | Störst | Medel | Minst |
Uppdateringsfrekvens | Långsam | Medel | Snabb |
Påverkan vid kontroll | Ja | Ibland | Nej |
Internationell täckning | Låg | Hög | Mycket hög |
Banker som använder | Alla stora | Några | Få |
Fintech som använder | Få | Många | Flest |
Hur påverkar detta dina lånechanser?
Praktiska konsekvenser:
- Om du har betalningsanmärkningar: Undvik långivare som använder UC. Välj istället Qred, Froda eller andra som använder Creditsafe.
- Om du är nystartat företag: Creditsafe-baserade långivare är ofta mer generösa då de fokuserar på nuläge snarare än historik.
- Om du har god kredithistorik: UC-baserade långivare (banker) ger ofta bäst villkor och lägst ränta.
- Om du har internationell verksamhet: Bisnode eller Creditsafe kan ge rättvisare bedömning av din globala verksamhet.
Strategier för olika situationer
Scenario 1: Du har betalningsanmärkning hos UC
Strategi:
- Ansök hos långivare som inte använder UC (Qred, Froda, Capcito)
- Vänta med bankansökningar tills anmärkningen är borta (3 år)
- Bygg upp god betalningshistorik hos alternativa långivare
- Överväg factoring istället för traditionella lån
Scenario 2: Du vill ha lägsta möjliga ränta
Strategi:
- Se till att din UC-score är så hög som möjligt
- Ansök hos traditionella banker som använder UC
- Undvik många kreditförfrågningar på kort tid
- Ha ordning på företagets ekonomi i minst 2 år
Scenario 3: Du behöver snabbt beslut
Strategi:
- Välj långivare som använder Creditsafe (snabbast bedömning)
- Qred ger ofta beslut inom 15 minuter
- Froda använder AI för snabb bedömning
- Undvik banker som har långsam UC-process
Tips för att förbättra din kreditvärdighet
Hos alla kreditupplysningsföretag:
- Betala alltid fakturor i tid
- Ha god ordning på företagets bokföring
- Undvik många kreditförfrågningar samtidigt
- Håll skuldsättningsgraden låg
- Visa stabil eller växande omsättning
- Ha tillräckligt med eget kapital
UC-specifika tips:
- Vänta minst 6 månader mellan låneansökningar
- Betala av befintliga krediter för bättre score
- Se till att årsredovisningen är inlämnad i tid
- Undvik blankokrediter om möjligt
Creditsafe-specifika tips:
- Fokusera på aktuell ekonomisk status
- Visa upp positiv trend senaste kvartalet
- Historiska problem väger mindre tungt
- Internationell verksamhet kan vara en fördel
Vanliga frågor
Kan jag kolla min egen kreditupplysning?
Ja, du har rätt att en gång per år gratis få ut din egen kreditupplysning från alla tre företagen. UC Allabolag ger även viss gratisinformation online.
Påverkas min kreditvärdighet om jag kollar själv?
Nej, när du kollar din egen kreditupplysning påverkas inte din kreditvärdighet negativt.
Hur länge syns en betalningsanmärkning?
Hos UC syns betalningsanmärkningar i 3 år från registreringsdatum. Hos Bisnode och Creditsafe kan tiden variera men är ofta kortare.
Kan samma företag ha olika kreditbetyg?
Ja, det är vanligt att ett företag har högre betyg hos Creditsafe än hos UC, eftersom de använder olika bedömningsmodeller.
Sammanfattning
Valet av kreditupplysningsföretag har stor påverkan på dina möjligheter att få företagslån. UC är striktast men används av alla stora banker som ofta har bäst villkor. Creditsafe är mildast och används av många moderna fintech-långivare som Qred och Froda. Bisnode ligger mittemellan och har bra internationell täckning.
För bästa resultat: Ha koll på din kreditstatus hos alla tre, välj långivare baserat på din situation, och arbeta aktivt med att förbättra din kreditvärdighet över tid. Om du har problem hos UC, finns det alltid alternativ hos långivare som använder Creditsafe.