iwoca
Snabb företagsfinansiering med Open Banking och AI
Lånebelopp
10 000 - 2 000 000 kr
Ränta från
9%
Löptid
3-18 månader
Svar inom
24 timmar
Expertanalys
AI-powered
Använder maskininlärning för rättvis kreditbedömning
Om iwoca
iwoca (Instant Working Capital) grundades 2012 i London med visionen att göra företagsfinansiering snabbare, enklare och mer rättvis. Som en av Europas ledande fintech-långivare har iwoca finansierat över 100 000 små företag med mer än 5 miljarder kronor i lån.
Genom att kombinera Open Banking-teknik med avancerad AI och maskininlärning kan iwoca göra mer träffsäkra kreditbedömningar än traditionella metoder. Detta innebär att fler företag kan få tillgång till finansiering, ofta med bättre villkor än vad som annars varit möjligt.
iwoca har expanderat till flera europeiska marknader inklusive Sverige, där de snabbt blivit en populär finansieringspartner för små och medelstora företag. Deras fokus på teknologi och datadriven kreditgivning har gjort dem särskilt attraktiva för e-handelsföretag och digitala verksamheter.
Som en FCA-reglerad långivare (Financial Conduct Authority) arbetar iwoca efter strikta regulatoriska standarder samtidigt som de kontinuerligt innoverar för att förbättra användarupplevelsen och göra företagsfinansiering mer tillgänglig.
Produkter & Tjänster
Flexi-Loan
iwocas flaggskeppsprodukt - en flexibel kreditlina som fungerar som en revolverande kredit. Perfekt för företag som behöver återkommande tillgång till kapital.
- •Kreditlina upp till 2 miljoner kr
- •Återanvänd krediten när du betalat tillbaka
- •Betala endast för vad du använder
- •Ingen bindningstid
Företagslån
Traditionella företagslån med fast lånebelopp och återbetalningsplan. Lämpligt för specifika investeringar eller större inköp.
- •Lånebelopp: 10 000 - 2 000 000 kr
- •Fast månadsbetalning
- •Tydlig återbetalningsplan
- •Förtidslösen utan avgift
Revenue Based Finance
Innovativ finansieringslösning där återbetalningen baseras på företagets omsättning. Perfekt för säsongsbetonade verksamheter.
- •Återbetalning som % av omsättning
- •Flexibel vid låg försäljning
- •Särskilt för e-handel
- •Integration med betalsystem
Pay Later
Betallösning för B2B-transaktioner som låter dina kunder betala senare medan du får betalt direkt.
- •Erbjud 30-90 dagars betaltid
- •Du får betalt omedelbart
- •iwoca tar kreditrisken
- •Öka försäljningen
Lånevillkor & Krav
Lånebelopp & Räntor
Krav på företaget
Bolagsform
AB eller EF
Omsättning
Minst 300 000 kr/år
Företagets ålder
Minst 12 månader
Open Banking
Koppling krävs
Säkerhetskrav
Open Banking: iwoca använder Open Banking för att få en realtidsbild av ditt företags ekonomi. Detta ger en mer rättvis bedömning än traditionella kreditkontroller och möjliggör snabbare beslut.
Ansökningsprocess
Online-ansökan
Börja med att fylla i grundläggande information om ditt företag på iwocas hemsida. Processen tar bara några minuter och är helt digital.
Koppla bankkonto
Anslut ditt företagskonto via Open Banking. Detta ger iwoca säker tillgång till transaktionsdata för en träffsäker kreditbedömning.
AI-analys
iwocas AI-system analyserar tusentals datapunkter för att göra en rättvis bedömning av företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.
Erbjudande
Inom 24 timmar får du ett skräddarsytt erbjudande baserat på ditt företags unika förutsättningar. Du kan se exakt vad lånet kostar.
Digital signering & utbetalning
Acceptera erbjudandet och signera digitalt. Pengarna finns normalt på ditt konto samma dag eller senast nästa bankdag.
Fördelar med AI-bedömning:
- Mer rättvis bedömning
- Snabbare beslut
- Bättre anpassade villkor
- Ingen manuell hantering
Fördelar & Nackdelar
Fördelar
- AI-driven rättvis kreditbedömning
- Ingen UC-kontroll
- Snabbt beslut inom 24 timmar
- Flexibel Flexi-Loan produkt
- Open Banking för transparens
- Ingen uppläggningsavgift
- Internationell expertis
Nackdelar
- Begränsat till 2 miljoner kr
- Kortare löptider (max 18 mån)
- Endast för AB och EF
- Kräver Open Banking-koppling
- Utländsk aktör
- Support huvudsakligen på engelska
Expertanalys
"Otroligt smidig process! Fick svar samma dag och pengarna dagen efter. Open Banking gjorde att de kunde ge mig mycket bättre villkor än andra långivare."
- Lisa M., E-handelsföretagare
"Flexi-Loan är perfekt för mitt företag. Kan använda krediten när jag behöver och betala tillbaka när det passar. Enda minuset är att supporten är på engelska."
- Thomas K., Konsultföretag
"AI-bedömningen är fantastisk! Fick lån trots att traditionella banker sa nej. iwoca såg potentialen i mitt företag genom att analysera faktiska siffror."
- Sofia H., Digital byrå
Expertbedömning
Jämförelse med Konkurrenter
| Egenskap | iwoca | Froda | Qred |
|---|---|---|---|
| Ränta från | 9% | 8% | 9% |
| Max lånebelopp | 2 000 000 kr | 5 000 000 kr | 5 000 000 kr |
| UC-kontroll | Nej | Nej | Nej |
| Handläggningstid | 24 timmar | 1 dag | 15 min |
| AI-bedömning | |||
| Flexi-kredit |
Slutsats: iwoca är bäst för företag som värdesätter flexibilitet och AI-driven kreditbedömning. För större lån eller snabbaste beslutet finns andra alternativ, men iwocas Flexi-Loan och rättvisa bedömning gör dem unika.
Vanliga Frågor om iwoca
Hur fungerar Flexi-Loan?
Flexi-Loan fungerar som en revolverande kredit. Du får en kreditgräns som du kan använda när du behöver. När du betalat tillbaka frigörs kreditutrymmet igen. Du betalar endast ränta på det belopp du faktiskt använder.
Vad är Open Banking och är det säkert?
Open Banking är en säker teknik som låter dig dela din bankdata med iwoca via en krypterad anslutning. Det är reglerat av EU:s PSD2-direktiv och ger iwoca read-only tillgång till dina transaktioner för kreditbedömning.
Hur använder iwoca AI för kreditbedömning?
iwocas AI analyserar tusentals datapunkter från ditt företags transaktioner, kassaflöde och branschdata. Detta ger en mer nyanserad bild än traditionell kreditprövning och kan identifiera kreditvärdiga företag som annars skulle nekas.
Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?
Ja, du kan alltid betala tillbaka ditt lån i förtid utan extra avgifter. Detta gäller både vanliga lån och Flexi-Loan. Vid förtidslösen betalar du endast ränta för den tid du faktiskt haft lånet.
Finns supporten på svenska?
iwocas huvudsakliga support är på engelska, men de har svensktalande personal tillgänglig vid behov. All dokumentation och avtal finns tillgängliga på svenska för svenska kunder.
AI-teknologi
Realtidsanalys
Tusentals datapunkter
Rättvis bedömning
Baserat på faktisk data
Open Banking
Säker dataöverföring